O seguro de vida é um bom investimento?

O seguro de vida é um bom investimento?
Comprar uma apólice de seguro de vida é uma boa ideia para você? A resposta curta é que depende da sua situação. Vamos começar entendendo o que é o seguro de vida. Em sua forma mais simples, você paga prêmios para a companhia de seguros de vida e paga dinheiro para sua propriedade ou para seu beneficiário após a sua morte.

Comprar uma apólice de seguro de vida é uma boa ideia para você? A resposta curta é que depende da sua situação. Vamos começar entendendo o que é o seguro de vida.

Em sua forma mais simples, você paga prêmios para a companhia de seguros de vida e paga dinheiro para sua propriedade ou para seu beneficiário após a sua morte. Mas vamos ser claros: em média, sua propriedade valeria mais, se, em vez de comprar seguro de vida, você sabiamente investiu o dinheiro que teria gasto em prêmios. Se isso não fosse verdade, as companhias de seguro estariam falidas e certamente não o seriam. De fato, apólices de seguro de vida são muito lucrativas para as empresas.

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Pense nisso. A companhia de seguros recebe seus prêmios e os investe. Supondo que você vive para uma expectativa de vida normal, a companhia de seguros terá um número X de dólares no momento da sua morte. Se você tivesse recebido os prêmios e os investido, sua propriedade teria o mesmo número de dólares após a sua morte (supondo que você invista bem como a companhia de seguros).

Se você investir os prêmios, sua propriedade ficará com todos. os X dólares. No entanto, a companhia de seguros não pode pagar à sua propriedade todos os X dólares.

Primeiro, tem que pagar todas as suas despesas operacionais - os salários de seus executivos, administrativo e administrativo; o aluguel de seus grandes edifícios de escritórios; o custo de sua força de vendas; Depois disso, a empresa tem que fazer um lucro para seus acionistas.

A empresa só pode pagar a sua propriedade um número que seja menor que X - consideravelmente menor. Para que a empresa permaneça solvente, a quantia paga ao seu espólio será igual a X menos uma parcela pro rata dos custos e do lucro da empresa.

Assumindo que você atinja sua expectativa de vida total e invista, assim como a companhia de seguros, a propriedade valerá mais se você investir os prêmios em vez de entregá-los à companhia de seguros. Portanto, em média, seguro de vida é um mau negócio - tem que ser

Obviamente, se você morrer mais cedo, a compra de uma apólice de seguro de vida é um negócio melhor para sua propriedade. Por outro lado, se você vive mais, a compra de seguro de vida é um negócio pior para sua propriedade. Mas, em média, sua propriedade terá mais ativos se você investiu os prêmios em vez de entregá-los à seguradora. Em média, o seguro de vida é uma proposta perdida.

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Então, por que você deve se inscrever para uma proposta perdida? A resposta é que você não deve, a menos que haja alguma obrigação financeira que permanecerá após a sua morte prematura, que você teria sido capaz de cumprir se tivesse vivido até a sua expectativa de vida normal. Se você estiver disposto a pagar um prêmio para proteger seus herdeiros desta infeliz possibilidade, o seguro de vida pode ser um bom investimento.

Vamos considerar alguns exemplos. Você acabou de se formar na faculdade. Você está se casando com a pessoa mais maravilhosa do mundo. Ele ou ela é um colega de turma que já tem uma oferta de emprego. Você foi aceito em uma escola de pós-graduação na mesma cidade onde o trabalho do seu futuro cônjuge será. Como estudante em período integral, você não estará trabalhando.

Muitos diriam: "Você vai se casar, precisa de seguro de vida." Nós diríamos que você não. Você não tem renda, mas representa uma despesa para a família - você come. Você é um obstáculo financeiro à família. Pode soar duro, mas a verdade é que, se Deus não o permitir, você morre, seu cônjuge estaria realmente melhor financeiramente. Portanto, uma apólice de seguro de vida para você é desnecessária neste momento.

Avance rapidamente alguns anos. Você completou sua educação. Você está esperando seu primeiro filho. Seu cônjuge está planejando ficar em casa para cuidar de seus filhos. Você tem um bom emprego e será a única fonte de renda para sua jovem família. Concordamos que, neste momento, o seguro de vida para você seria muito apropriado. Se você morresse, desejaria que sua família fosse protegida do que poderia ser uma dificuldade financeira significativa.

O seguro de vida é apropriado para você? Tudo depende. Se o seu falecimento precoce criaria dificuldades financeiras significativas para seus herdeiros, o seguro de vida pode fazer sentido. No entanto, mesmo nessas situações, entenda que você está pagando por essa proteção. Se você vive para a sua expectativa de vida plena, seus herdeiros teriam sido melhores se você tivesse investido o dinheiro que você poderia ter pago em prêmios

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