Bandeiras vermelhas e arenques vermelhos nos relatórios de crédito dos candidatos a emprego

Bandeiras vermelhas e arenques vermelhos nos relatórios de crédito dos candidatos a emprego
Independentemente do tamanho da sua equipe, uma empresa é tão boa quanto as pessoas que trabalham nela. Quando você está procurando por novos membros de sua equipe, faz sentido encontrar as pessoas mais capazes e confiáveis ​​possíveis. Relacionados: Negociando Segredos: Como convencer os credores a não arruinar sua pontuação de crédito Mas como você quantificar a responsabilidade?

Independentemente do tamanho da sua equipe, uma empresa é tão boa quanto as pessoas que trabalham nela. Quando você está procurando por novos membros de sua equipe, faz sentido encontrar as pessoas mais capazes e confiáveis ​​possíveis.

Relacionados: Negociando Segredos: Como convencer os credores a não arruinar sua pontuação de crédito

Mas como você quantificar a responsabilidade? Uma vez que essas características são difíceis de discernir de currículos e cartas de apresentação, muitos gerentes de contratação olham para o histórico de crédito do candidato.

Se o seu conhecimento de crédito ao consumidor é um pouco confuso, não se preocupe - a maioria dos americanos tem um tênue compreensão do seu crédito. Este artigo mostrará a você como encontrar o relatório de crédito de um candidato, o que está nele e o que você deve procurar durante o processo de contratação.

Como extrair o relatório de crédito do candidato

Primeiro, você deseja ver o crédito de um candidato relatório, não a sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos derivado das informações contidas nos relatórios das três principais agências de crédito (TransUnion, Experian e Equifax) e é geralmente calculado através de um algoritmo proprietário.

Uma pontuação de crédito pode dizer que alguém crédito ruim, mas não explica como isso aconteceu. Esta é uma distinção importante porque uma contagem de crédito ruim nem sempre é o resultado de hábitos financeiros irresponsáveis.

Quando você estiver pronto para obter o relatório de crédito do candidato, precisará de seu consentimento por escrito (conforme exigido pela Feira). Credit Reporting Act.

Em seguida, basta notificar uma das três principais agências de relatórios de crédito que você está adquirindo o relatório de crédito de alguém para fins comerciais. A Experian, por exemplo, tem uma página dedicada a extrair relatórios de crédito de outras pessoas. Ou você poderia entrar em contato com grupos de terceiros, como StarPoint ou ADP, para executar verificações de crédito em funcionários.

Relacionado: Como corrigir erros em seu relatório de crédito

Como alternativa, você pode fazer um "pedido de proxy" requerente solicitar seu próprio relatório de crédito e entregá-lo para você. As pessoas podem fazer isso de graça uma vez por ano para cada agência através do site www.annualcreditreport.com.

O que você verá em um relatório de crédito

O relatório de crédito conterá:

  • Informações básicas sobre o candidato (nome, endereço, etc.)
  • Linhas de crédito anteriores e atuais, como hipotecas, empréstimos estudantis , empréstimos pessoais, cartões de crédito e muito mais. Essas seções incluirão o status das contas, seu histórico de pagamentos, saldos atuais e detalhes adicionais
  • Uma lista de solicitações de crédito recentes, incluindo a data, a empresa envolvida e o motivo da solicitação de crédito
  • Registros públicos, que normalmente incluem julgamentos judiciais, como penhoras fiscais e ações civis
  • História da falência.

Para ter uma idéia de que tipo de relatório de crédito você receber, confira este exemplo da Experian

Red flags

Quando você está tentando avaliar se esse novo funcionário em potencial tem problemas de confiabilidade, é melhor examinar o relatório de crédito dele a partir de uma perspectiva de longo prazo. Alguns dos detalhes mais reveladores estarão nas seções de registros públicos. Se as finanças pessoais de alguém se deterioraram a tal ponto que um tribunal teve de se envolver, isso pode ser um sinal de reafirmação da irresponsabilidade fiscal.

É verdade que um consumidor pode declarar falência após um evento inesperado como uma emergência médica, mas muitos vezes ele ou ela arquivará depois de ficar preso em dívidas cíclicas ou por gastos excessivos.

Da mesma forma, uma série de pagamentos perdidos pode indicar que o candidato teve dificuldade em cumprir os prazos. Imposto de renda e inadimplência de hipotecas também são coisas que tendem a não acontecer da noite para o dia, significando que o candidato teve tempo suficiente para tentar corrigir a situação.

Red herrings

"Red herring", um termo literário, significa um detalhe ou evento Isso parece digno de nota à primeira vista, mas acaba por ser pouco importante. Quando se trata de relatórios de crédito, existem muitos argumentos negativos.

A análise de risco de crédito ao consumidor é uma ciência notoriamente volúvel. Por exemplo, um único pagamento faltado em um cartão de crédito é suficiente para deixar alguém com uma pontuação de crédito "excelente" para "aceitável" ou pior. As dívidas médicas também merecem uma consideração cuidadosa, considerando o fato de que essas dívidas freqüentemente penalizam os consumidores e contêm erros.

A mensagem aqui é que um único pagamento não atendido em um histórico impecável de reembolso não deve ser motivo de alarme, mesmo se a pontuação de crédito do indivíduo teve um impacto significativo.

As verificações frequentes de crédito também são outra causa para as penalidades de pontuação de crédito. Se o consumidor tiver um perfil de outra forma saudável e mantiver seus índices de utilização da dívida em níveis seguros, é inteiramente possível que o que está acontecendo seja a "agitação" dos cartões de crédito apenas pelas recompensas. Isso pode indicar que alguém é um consumidor experiente, em oposição a um gastador.

Muitos millennials provavelmente terão grandes empréstimos parcelados em seus relatórios de crédito, geralmente acima de cinco ou mais dígitos. Em muitos casos, trata-se de empréstimos estudantis, e não de empréstimos imprudentes.

Além disso, muitas marcas negativas permanecerão nos relatórios de crédito por um longo período de tempo, muitas vezes sete ou 10 anos após a primeira publicação do relatório. É perfeitamente possível que, nesse período, o candidato tenha aprendido com seus erros.

Considerações adicionais

Caso você decida não contratar alguém com base no conteúdo de um relatório de crédito, será necessário enviar esta pessoa uma divulgação de ação pré-adversa. É assim que você, como empregador, informa o candidato sobre a recusa de emprego devido ao conteúdo de um relatório de crédito.

A divulgação da ação pré-adversa deve incluir uma cópia do relatório de crédito que você recebeu e um Documento da Comissão Federal de Comércio intitulado "Um Resumo de Seus Direitos sob o Fair Credit Reporting Act."

Você também deve perguntar ao candidato se ele ou ela analisou o relatório de crédito recentemente por erros. De acordo com a FTC, um em cada quatro consumidores tem erros em seus relatórios de crédito.

Se o candidato parecer perfeito para a posição aberta, peça uma explicação das marcas negativas no relatório de crédito. Não apenas você aprenderá mais sobre a história financeira desse indivíduo, mas também obterá informações valiosas sobre como ele aborda e se recupera de contratempos.

Relacionado: 9 estratégias para melhorar seu rating de crédito